宁波银行跻身数字人民币运营机构，2.0时代差异化竞争优势凸显

4月2日，中国人民银行发布公告称，数字人民币运营机构再扩容12家。至此，数字人民币运营机构已扩容至22家。这是数字人民币自试点推广以来规模最大的一次运营机构扩容如何避免杀跌，也是数字人民币2.0体系正式落地后首次机构准入调整，标志着数字人民币“2.0时代”生态建设进入全面提速阶段。

作为本次新增运营机构中长三角地区的代表性城商行——宁波银行此次的入选具有特殊的行业示范意义。

作为我国法定数字货币，数字人民币历经十余年研发试点，目前已形成成熟的技术框架和运营体系。此次运营机构从原有10家扩容至22家，是贯彻落实“十五五”规划纲要“稳步发展数字人民币”部署的核心举措，将从根本上重塑我国数字支付市场格局，为数字人民币的全国推广乃至跨境应用奠定坚实基础。

而宁波银行成功跻身数字人民币官方运营体系，标志着该行在金融科技布局、系统建设能力、合规风控水平及普惠金融服务能力等方面获得央行高度认可，也为宁波银行后续拓展数字人民币应用场景、提升零售与对公综合服务竞争力打开重要空间。

数字人民币2.0时代开启

中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上明确表示：“数字人民币是人民银行发行和监管的法定数字货币，兼容了分布式账本等新兴技术。历经近年来的稳妥推进，数字人民币生态体系初步建立。下一步，人民银行将进一步优化数字人民币管理体系，研究优化数字人民币在货币层次之中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。”此次扩容正是这一政策方向的具体落地，通过引入更多差异化市场主体，构建开放包容、公平竞争的发展环境。

值得关注的是，2026年1月1日，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系正式启动实施，数字人民币正式迈入“2.0时代”。

与试点阶段相比，“2.0时代”的核心突破在于四大制度创新：一是属性定位优化，此前数字人民币作为“人民银行的负债”，商业银行仅承担通道职能，缺乏推广动力；而在新体系下，数字人民币存款成为银行可运用的资金来源，银行商业推广的内在动力显著增强；二是计息功能正式落地，根据央行2025年12月发布的《数字人民币计息管理规则》，个人数字人民币钱包活期存款按照0.35%的年化利率计息，单位钱包按照0.45%的年化利率计息，计息规则与银行存款完全一致，彻底解决了此前数字人民币“零收益”导致的用户持有意愿不足问题；三是存款保险保障全覆盖，2026年2月，央行联合存款保险基金管理有限责任公司发布公告，明确数字人民币存款正式纳入存款保险保障范围，与普通人民币存款享受同等50万元限额偿付保障，进一步提升了公众对数字人民币的信任度；四是全场景覆盖加速推进，截至2026年3月末，全国线下商户数字人民币受理率已达91.7%，覆盖餐饮、零售、交通、文旅、医疗等几乎所有民生领域，部分重点城市商圈实现100%受理。这一系列政策调整与运营机构扩容形成政策组合拳，彻底打通了数字人民币商业化运营的堵点。

随着政策优化和技术演进，特别是运营机构从10家扩容至22家，以及2.0时代在货币属性、应用场景、跨境支付等方面的全面升级，数字人民币的发展空间已经全面打开，后续应用前景广阔。这还将进一步巩固数字人民币在全球央行数字货币中的领先地位和规则制定话语权。

宁波银行的实践样本

运营机构扩容不仅是数字人民币生态建设的里程碑，也为入选银行带来了全新的发展机遇。

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此次新增机构中，宁波银行作为长三角地区的代表性城商行，其入选具有典型的示范意义。作为全国首批系统重要性银行之一、全球百强银行，宁波银行深耕长三角区域27年，形成了"深耕浙江、辐射长三角、面向全国"的布局优势，在长三角16个核心城市实现了机构全覆盖，服务超过200万个人客户和45万公司客户，是长三角区域金融服务的核心力量。

业绩快报数据显示，2025年，宁波银行实现营业收入719.68亿元，同比增长8.01%；归母净利润293.33亿元，同比增长8.13%，资产质量保持优异，风险抵御能力稳固。截至2025年末，公司不良贷款率0.76%，已连续18年保持在1%以下，拨备覆盖率373.16%，风险抵补水平保持充足。在金融科技投入方面，宁波银行2025年科技投入达68.7亿元，占营业收入的9.55%，科技人员占比超18%，已建成行业领先的分布式核心系统架构，为数字人民币业务开展奠定了坚实的技术基础。

宁波银行成功跻身数字人民币官方运营体系，标志着公司在金融科技布局、系统建设能力、合规风控水平及普惠金融服务能力等方面获得央行高度认可，也为其后续拓展数字人民币应用场景、提升零售与对公综合服务竞争力打开了重要空间。

实际上，宁波银行早在2022年就启动了数字人民币相关业务布局，是浙江省最早参与数字人民币试点的城商行之一：2023年，宁波银行成为浙江省数字人民币政务服务领域独家合作城商行；2024年，牵头搭建长三角供应链数字人民币结算平台，服务超过3000家供应链上下游企业。截至2025年末，全行已服务企业使用数字人民币结算约1.18万亿元；为约1.4万商户开通数字人民币收款功能，服务范围覆盖医院、商超、文旅、餐饮等重点民生领域，累计交易笔数超2.7亿笔，交易规模位居全国城商行首位，积累了丰富的场景运营经验。在系统建设方面，宁波银行已完成数字人民币核心系统的三期升级，支持每秒12万笔的交易处理能力，系统稳定性和交易处理效率居行业前列。

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在业内人士看来，成为数字人民币运营机构，对银行来说是一次战略级的发展机遇。商业银行可以借此拓展支付结算、场景金融、数据服务等新业务，实现“支付+场景+金融”综合服务，从而更好提升客户粘性。对于股份制银行和区域城商行而言，数字人民币业务将成为其突破传统业务边界、实现差异化竞争的重要抓手。与国有大行相比，这些机构在区域政务合作、细分行业服务、特色场景运营等方面具有比较优势，能够更好地满足地方实体经济和民生服务的数字化需求。

宁波银行相关负责人表示，下一步将严格按照中国人民银行要求，加快完成业务、技术等各项准备如何避免杀跌，稳妥有序开展数字人民币相关业务。具体规划包括三个层面：一是技术体系升级，2026年将投入15亿元用于数字人民币系统建设，完成核心系统与央行数字人民币系统的深度对接，确保满足亿级用户的服务需求；二是场景生态建设，重点打造“数字人民币+政务服务”“数字人民币+智能制造”“数字人民币+普惠金融”三大特色场景，2026年底前实现数字人民币服务覆盖宁波银行所有经营区域的政务服务场景和规模以上制造业企业；三是产品创新投入，围绕计息数字人民币钱包开发专属存款、理财、信贷产品，推出数字人民币硬钱包的特色应用，探索数字人民币在绿色金融、科创金融等领域的创新应用模式，为客户提供更加安全、高效、普惠的数字金融服务，助力数字经济高质量发展。（资讯）